ファイナンシャルプランナーの言うことは信用してもいいのでしょうか。

先日、今後の生活と資産形成の相談をしにFP事務所に行きました。
ネット上では「無料系のFPはいらない保険を勧誘してくる」「無料系のFPはバックについてる金融会社の商品しか紹介してこない」「無料系のFPは手数料欲しさに相談者に関係ない商品を勧めてくる」等の悪評を聞いたので、しかるべき相談料のかかる独立系のFP事務所を選びました。
確かに為になる話で、自分程度の知見では気づかない、考えが至らないところも感じたりしたのですが、さりとて鵜呑みにするのもあまりにも危険だということは百も承知です。

そこで、このような独立系FPはどの程度信用してもいいのでしょうか。
確かに自分には考えが及ばないようなプロであることは間違いはないのですが、ひょっとしたらこちらの無知さ加減を利用してそう「思わせている」だけなのかもしれないと勘ぐってみたり、あるいは口八丁で上手い事こちらをその気にさせて資産を「奪い取ろう」としているのではないかという疑念もあったりします（実際に保険や不動産、あるいは証券会社窓口などではそのようなことが横行していますからね）。

実際にこのような有料の独立系FPは、何某かの手数料欲しさにこちらの都合を無視した無体なプランを提案してくるという事はあるのでしょうか（保険や不動産のように）。
あまりに疑い過ぎると際限がないのは分かりますが、さりとてその辺りを腹をどのように探っていけばいいのか全く分かりません。
そういう場合は、相手に対してどのように聞き出していけばいいのでしょうか。
ストレートに聞いてもはぐらかされるだけだろうと思うので、なるだけ相手に悟られないように聞き出したいのですが。

ちなみに、そのFPから提案されたのは下記の通り。

●S&P500インデックス投信により将来に向けての資産形成をするのは賛成。ただし、今まとまった資金があるなら（実際自分には、完全な余剰資金が1000万ほどあります）細かく分散積み立てをするより、NISAの枠内でできる限り一括に近い形で投資をした方が将来のリターンに大きく影響する（グラフによると、確かに数百万という差がありました）。

●まとまった資金があるなら株式投信一辺倒ではなく、適切な割合で債権を組み込む方がいい。

●その債権を組み込む方法として、保険会社の一時払い生命保険という商品がある（個人的には保険にはあまりいい印象を持っていないので、この提案に関しては懐疑的）。

●自分が楽天証券に口座を持っているため、楽天証券のIFAコース（その事務所では、手数料のかからないコースを採用しているとのこと）の提案があった。

●今現在賃貸住まいなら、将来のことを考えて今の家賃の範囲内で収まるローンを組んで中古マンションを購入するという手もあり（管理費、修繕積立金、固定資産税、都市計画税等のコストをどう折り合い付けるか現在検討中。ただし、30年ローンを組むと自分自身中期高齢者になるまで払い続けれなければならないため、それなら公営住宅の方がいいのか、その辺りを含めて総合的に判断しないといけないので、即答はしていない）。

以上、ざっと書くとこのような感じの提案を受けたのですが、果たしてそれが実際に自分の財務状況を分析した上での提案なのか、それとも関連商品や手数料稼ぎのための提案なのか、良く掴めずにいます（特に一時払い保険と楽天証券IFAコースに関しては）。

ちなみに、しかるべき相談料は必要経費だと思っているので、その点には思う所はないです。